融資渠道多管齊下
眾所周知,融資租賃業(yè)務往往需要雄厚的資金支持,而目前的資金融通渠道依舊受限,來源主要是資本金、同業(yè)拆借和商業(yè)銀行貸款,也已經(jīng)遠遠無法滿足融資租賃業(yè)務發(fā)展的需求。
而對于租賃行業(yè),特別是融資租賃公司來說,開展租賃資產(chǎn)證券化、引入保險資金、通過自貿區(qū)融入境外資金、通過P2P平臺出售租賃收益權等,都是可以嘗試的新的融資方式。
據(jù)了解,珠江金融租賃目前最主要的資金來源為資本金和銀行貸款,暫時還沒能取得同業(yè)拆借的資格。
“但公司于今年積極探索拓展融資渠道,全面考慮境內外資金,不但爭取到外幣授信,且努力推進跨境人民幣借款。”珠江金融租賃董事兼總裁助理李曉康先生介紹說,12月9日中國人民銀行頒布了《關于金融支持中國(廣東)自由貿易試驗區(qū)建設的指導意見》,在12月15日的“金融支持(廣東)自由貿易試驗區(qū)建設推進會”上,公司即與交行香港分行、交行廣東省分行簽署了《跨境人民幣合作協(xié)議》,第一時間“試水”跨境人民幣借款業(yè)務。此外,公司為明年實施資產(chǎn)證券化積極準備,并考慮與保險資金、P2P等合作。
作為融資租賃業(yè)資深人士,楊博欽對本報分析,盡管融資租賃可以借道信托、保險等融資,但問題是,信托成本往往較高,而保險資金的利用又有很多不可逾越的限制,另外,P2P發(fā)展還不太成熟。
“因此,相較而言,租賃資產(chǎn)證券化(ABS)有可能成為金融租賃和融資租賃公司獲得資金的第三大方式?!彼f。
今年,68號文和69號文也強調要放寬資產(chǎn)證券化限制,支持符合條件的租賃公司通過發(fā)行股票和資產(chǎn)證券化方式籌措資金。
“我們認為,真正把租賃資產(chǎn)證券化往前推進,首先要有良好的基礎資產(chǎn)形成。租賃資產(chǎn)的含義是:在取得租賃標的物的時候是實物資產(chǎn),當完成融資租賃合同以后的資產(chǎn)包括兩個方面,一方面是實物資產(chǎn),另外一方面是應收租金即金融債權或金融資產(chǎn)?!嵨镔Y產(chǎn)對金融資產(chǎn)具有保障作用,實物資產(chǎn)的余值在二手市場處置,而與其對應的租賃金融資產(chǎn)可以采取資產(chǎn)證券化或保理、信托集合資產(chǎn)的方式變現(xiàn)。”楊博欽說,“目前,ABS也處于剛剛開始探索發(fā)展的階段,珠江租賃也在為此做準備,如有成熟的項目,報經(jīng)監(jiān)管部門同意后即可開展?!?p> 但無論如何,融資租賃與P2P的結合也成為今年的熱點之一,融資租賃作為與實體經(jīng)濟聯(lián)系最為緊密的金融工具,其最大特點是可以通過其所有權與使用權分離的特點,為那些能力弱、成本高、缺資源的中小微企業(yè)提供金融服務。因此,在普惠金融的理念和實踐上,融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)有著天然的連接點。
“珠江租賃自成立以來,一直關注互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。根據(jù)自身發(fā)展需要,將會逐步在此方面做相應布局。”吳海峰說。
市場化“引鳳”策略
南沙自貿區(qū)一直致力于金融創(chuàng)新,2014年出臺的《關于支持廣州南沙新區(qū)深化粵港澳臺金融合作和探索金融改革創(chuàng)新的意見》(南沙金融15條)中,一個重要內容就是支持在南沙新區(qū)開展全國內、外資融資租賃行業(yè)統(tǒng)一管理體制改革試點,研究制定內、外資統(tǒng)一的融資租賃市場準入標準,使南沙新區(qū)成為廣州市融資租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的集聚中心和領頭羊。
“珠江金融租賃是首家落戶南沙的融資租賃公司,也是對自貿區(qū)金融創(chuàng)新政策的積極響應?!睏畈J認為,利用好自貿區(qū)的創(chuàng)新政策,關鍵是以下三個方面:一是人才政策,二是資金政策,三是財稅政策。
“人才方面,要利用自貿區(qū)的人才引進優(yōu)惠政策,筑巢引鳳,大力引進優(yōu)秀的租賃人才;資金方面,利用自貿區(qū)特殊的政策,實現(xiàn)跨境貸、外匯引入等;財稅方面,利用自貿區(qū)的減免政策,優(yōu)化融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境。”他說。
事實上,金融租賃行業(yè)與融資租賃業(yè)人才奇缺,而且人才主要集中在北京、上海、天津等地,相對來說,廣州本地的租賃人才較少,目前更多的是從外地引進。截止到目前,珠江租賃剛剛成立滿一年,正在進行團隊建設階段,目前珠江金融租賃總人數(shù)50多人,還在繼續(xù)引進和儲備人才。
“我們努力通過提供良好的事業(yè)擔當和市場化待遇引進并留住人才,并始終積極推動廣州市、南沙自貿區(qū)租賃區(qū)域文化的形成和興旺,為加快人才引進政策的實施,促進租賃人才向廣州本地的流動做貢獻?!睏畈J說。
該負責人說,公司在政府調研和行業(yè)論壇中呼吁,與高校聯(lián)動,加快租賃人才的培養(yǎng)培育。在日常團隊建設中,公司采取外部引入與內部培養(yǎng)相結合的方式,根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略與業(yè)務重點對員工提供具有針對性、實用性和系統(tǒng)性的培訓,注重內部的培育選拔。
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