宏觀經(jīng)濟(jì)增速下行及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景下，融資租賃行業(yè)作為企業(yè)融資渠道的有益補(bǔ)充以及盤(pán)活存量資產(chǎn)的有效手段，市場(chǎng)需求不斷提升，“大風(fēng)將起”，這是非銀金融板塊對(duì)于融資租賃行業(yè)的一致看法。

　　近兩年政策面的支持也接踵而至，國(guó)務(wù)院更是相繼發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，應(yīng)該說(shuō)，融資租賃行業(yè)正迎來(lái)大發(fā)展的黃金時(shí)期。

　　北京、天津、上海、廣東是目前我國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展最好最快的地區(qū)，四地依靠各自區(qū)位優(yōu)勢(shì)及政策支持，成為我國(guó)融資租賃業(yè)重要的產(chǎn)業(yè)聚集地，而珠江金融租賃有限公司正是這樣一家總部設(shè)在廣州，首家注冊(cè)于南沙自貿(mào)區(qū)，廣州農(nóng)商銀行全資控股的金融租賃公司。根據(jù)國(guó)務(wù)院批復(fù)的南沙金融改革創(chuàng)新15條政策有關(guān)規(guī)定，南沙新區(qū)將成為全國(guó)首個(gè)內(nèi)外資融資租賃行業(yè)統(tǒng)一管理體制改革試點(diǎn)地區(qū)，打造全國(guó)融資租賃業(yè)的“南沙標(biāo)準(zhǔn)”。

　　“珠江金融租賃公司是廣州農(nóng)商銀行打造珠江系綜合金融控股集團(tuán)的重要戰(zhàn)略之一，公司的成立，也拉開(kāi)了廣州農(nóng)商銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的序幕?！睆V州農(nóng)商銀行行長(zhǎng)助理兼珠江金融租賃總裁吳海峰博士說(shuō)。

　　對(duì)標(biāo)專(zhuān)業(yè)化

　　據(jù)了解，珠江金融租賃公司于2014年12月成立，注冊(cè)資本金10億元，是新的《金融租賃公司管理辦法》頒布以來(lái)，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建的第一家全國(guó)性金融租賃公司，是全國(guó)首家由農(nóng)商銀行控股的銀行系金融租賃公司，同時(shí)也是廣東省首家由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的金融租賃公司。

　　截至今年12月末，珠江金融累計(jì)投放74億元，租賃資產(chǎn)余額69.5億元。公司共在全國(guó)17個(gè)省、市、自治區(qū)進(jìn)行了投放，其中投放于廣東本地的項(xiàng)目和金額最多。

　　在我國(guó)，融資租賃更多被外界認(rèn)為是“百貨公司”、“類(lèi)銀行”，布點(diǎn)廣泛，廣而不精，這就導(dǎo)致了近兩年融資租賃行業(yè)快速擴(kuò)張的同時(shí)，也出現(xiàn)業(yè)務(wù)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、專(zhuān)業(yè)化能力弱等情況。

　　中銀國(guó)際發(fā)布的研報(bào)預(yù)計(jì)，國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)很有可能經(jīng)歷一次洗牌的過(guò)程。但其中，有兩類(lèi)公司將具有生命力：一類(lèi)是在業(yè)務(wù)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，有明顯的資金成本優(yōu)勢(shì)的公司，主要集中在銀行系的金融租賃公司，體現(xiàn)牌照優(yōu)勢(shì)；一類(lèi)是具備專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力的融資租賃公司，可以提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套服務(wù)，更貼近“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)模式的公司。

　　而珠江金融租賃不僅僅是銀行系金融租賃公司，更在誕生初始，便希望逐步走上一條專(zhuān)業(yè)化道路，深耕細(xì)分領(lǐng)域，貼近“供應(yīng)鏈金融”。

　　珠江金融租賃董事兼副總裁楊博欽博士說(shuō)：“在公司投放的行業(yè)中，排名居前的分別是醫(yī)療衛(wèi)生、交通運(yùn)輸和旅游業(yè)，其中醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)比重最大，主要為公立醫(yī)院項(xiàng)目，主要集中在縣域及欠發(fā)達(dá)地區(qū)?！彼f(shuō)，珠江租賃認(rèn)為，專(zhuān)業(yè)化是金融租賃公司發(fā)展的必然趨勢(shì)，唯有專(zhuān)業(yè)化才能打造特色，體現(xiàn)差異，走出自己的發(fā)展道路。因此，公司在創(chuàng)業(yè)首年，在保證“零風(fēng)險(xiǎn)、有規(guī)模、有盈利”的前提下，初步進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化探索，希望在實(shí)際操作中能形成聚焦醫(yī)療健康、交通運(yùn)輸、旅游消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等特色領(lǐng)域。

　　在我國(guó)，城鄉(xiāng)醫(yī)療條件差距較大，醫(yī)療資源結(jié)構(gòu)性分布不平衡，在這種現(xiàn)實(shí)情況下如何切實(shí)解決廣大農(nóng)村群眾“看病難、看病貴”的問(wèn)題，始終是全社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。當(dāng)前，醫(yī)療健康屬于大眾剛性需求，隨著生活水平的不斷提高和中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)，醫(yī)療保健行業(yè)的投入還將不斷加大；而隨著國(guó)家醫(yī)療改革的深化，醫(yī)療水平不平衡的現(xiàn)狀也迫切需要得以改善，廣大農(nóng)村醫(yī)療設(shè)施建設(shè)還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

　　基于此，珠江金融租賃將自身市場(chǎng)定位中“三農(nóng)”與醫(yī)療健康兩個(gè)方向相結(jié)合，積極嘗試開(kāi)展縣域及欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村醫(yī)療領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)，為改善農(nóng)村醫(yī)療條件、補(bǔ)充落后地區(qū)醫(yī)療資源提供金融支持。截至目前，公司已為多家農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提供租賃融資，投放金額占比近20%。珠江金融租賃也因大力支持縣域及欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村醫(yī)療、農(nóng)牧業(yè)及中小微企業(yè)，獲得了第一財(cái)經(jīng)頒發(fā)的“2015年度最佳普惠金融租賃服務(wù)機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)和《金融時(shí)報(bào)》頒發(fā)的“2015年度最佳普惠金融租賃公司”獎(jiǎng)。

　　“目前，公司正在珠三角、長(zhǎng)三角、京津冀經(jīng)濟(jì)帶、西南和中原等地布局，以區(qū)域化發(fā)展帶動(dòng)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。”吳海峰說(shuō)。

　　五大風(fēng)控措施定位零風(fēng)險(xiǎn)

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月底，全國(guó)融資租賃企業(yè)總數(shù)約為3742家，比上年底的2202家增加1540家；行業(yè)注冊(cè)資金，按人民幣以實(shí)繳計(jì)算，約合12167億元，比上年底的6611億元增加5556億元；全國(guó)融資租賃合同余額約為39800億元，比上年底增加7800億元，增幅為24.4%。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2016年上半年以前，全國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)總量即可達(dá)到5萬(wàn)億人民幣，從而超越美國(guó)成為世界第一租賃大國(guó)。

　　可以說(shuō)，這一波融資租賃的大發(fā)展源于宏觀經(jīng)濟(jì)增速下行及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，但經(jīng)濟(jì)下行，也使得整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都在加大，銀行的不良率整體持續(xù)上升。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是租賃公司面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)之一，因?yàn)樽赓U公司的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)周期息息相關(guān)，對(duì)強(qiáng)經(jīng)濟(jì)周期的行業(yè)而言，其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的釋放將是一個(gè)較長(zhǎng)的周期。

　　此外，作為全國(guó)性的金融租賃公司，業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和拓展必然涉及全國(guó)各個(gè)區(qū)域和地域，潛在的集中爆發(fā)的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)也是不得不直接面對(duì)的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金租公司資金來(lái)源與資金使用的期限錯(cuò)配問(wèn)題，也使流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。

　　“在此形勢(shì)下，我們加強(qiáng)風(fēng)控，著力于以下五個(gè)方面：一是選擇弱經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)區(qū)域業(yè)務(wù)；二是以實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)分析、小額分散為原則，重視第一還款來(lái)源，以第二還款來(lái)源為補(bǔ)充，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)；三是探索多種獲取資金的渠道，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；四是構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)全流程的內(nèi)控制度體系，明確權(quán)責(zé)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；五是提高自身專(zhuān)業(yè)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，學(xué)習(xí)不良資產(chǎn)處置先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。”吳海峰說(shuō)。

　　2015年年初，珠江金融租賃的業(yè)務(wù)發(fā)展總體指導(dǎo)思路就是：零風(fēng)險(xiǎn)、有規(guī)模、有收益。其中，零風(fēng)險(xiǎn)被當(dāng)成硬指標(biāo)。通過(guò)建立嚴(yán)密的覆蓋全流程的風(fēng)控體系，優(yōu)選租賃項(xiàng)目，優(yōu)化交易結(jié)構(gòu)，做到了投放金額與投放質(zhì)量的合理平衡，目前珠江金融租賃所有投放項(xiàng)目未出現(xiàn)逾期或違約現(xiàn)象。