隨著大數(shù)據(jù)的興起，傳統(tǒng)的金融功能已在基礎(chǔ)層面產(chǎn)生了逐漸的融合，這對金融前臺和后臺都產(chǎn)生了非常深的影響。

　　作為工銀瑞信基金經(jīng)理，袁兵兵也非?？春么髷?shù)據(jù)時代的相關(guān)公司，如果它擁有了大數(shù)據(jù)的重要環(huán)節(jié)，那它再做相關(guān)的業(yè)務開發(fā)時，就會有一個非常重要的優(yōu)勢，例如東方財富基于用戶分析，其基金交易量呈現(xiàn)出井噴爆發(fā)式增長。

　　“大數(shù)據(jù)的價值在什么？就是它把我們對社會、對很多事物的分析重新來依靠邏輯出發(fā)，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐惶讛?shù)據(jù)自己的關(guān)聯(lián)性、相關(guān)性的分析，來產(chǎn)生我們很多預想不到的好的數(shù)據(jù)結(jié)果?！闭劶按髷?shù)據(jù)對金融業(yè)的顛覆，北京天合萬盛科技有限公司董事長、優(yōu)股網(wǎng)創(chuàng)始人盧常?？偨Y(jié)稱。

　　如何尋找大數(shù)據(jù)里的“金鑰匙”？李康舉例稱，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站對投資者的行為有一些數(shù)字的統(tǒng)計，他們會開發(fā)一些真實的系統(tǒng)，然后對市場上的投資者做情緒統(tǒng)計研究，以此來預測未來的股市或個股趨勢，目前已經(jīng)有很多金融公司和互聯(lián)網(wǎng)公司合作，發(fā)行了一些基于大數(shù)據(jù)的指數(shù)基金。

　　華爾街從2012年興起了機器人理財顧問浪潮，短短兩年時間里，機器人顧問所掌握的資產(chǎn)實現(xiàn)了從零到140億美元的高速增長。時至今日，投資者對機器人顧問服務熱情不減，花旗集團今年9月的一份研究報告甚至大膽預測，這種服務形式管理的資產(chǎn)規(guī)模在十年內(nèi)，有望達到5萬億美元規(guī)模。

　　相比之下，國內(nèi)財富管理平臺模式大多還停留在電商與傳統(tǒng)金融機構(gòu)兩大派系競爭階段。前不久，交通銀行在營業(yè)網(wǎng)點試點機器人大堂經(jīng)理服務，通過語言識別、觸摸交互、肢體語言等方式，完成迎賓、業(yè)務指導、業(yè)務查詢、堂客分流等多種服務，引發(fā)了對于機器人能否取代大堂經(jīng)理職位的擔憂，來自華爾街機器人的“威脅”又將是一場技術(shù)風潮席卷金融業(yè)的開端嗎？

　　對此，外灘云財富總裁許耀旂接受了人民網(wǎng)記者專訪，憑借在巴克萊銀行(Barclays)、貝萊德資產(chǎn)管理(BlackRock)等多家國際金融機構(gòu)任職經(jīng)驗,許耀旂評價華爾街近期掀起的機器人服務熱潮，其成功的關(guān)鍵在于這種機器人服務的形式完完全全實現(xiàn)了客戶與理財顧問的利益零沖突，使投資人感覺自己節(jié)省了交易成本，進行了更廣泛有效的資產(chǎn)配置。

　　據(jù)悉，國際金融巨頭嘉信理財（CharlesSchwab）、貝萊德集團（BlackRock）和瑞銀集團（UBS）等都已經(jīng)嗅到了被機器人“威脅”的氣息。嘉信理財今年發(fā)布了自己的理財管理工具，貝萊德、瑞銀集團也通過豪擲重金購買機器人服務技術(shù)，在銷售環(huán)節(jié)率先進行內(nèi)部革命。

　　所謂的機器人服務是對傳統(tǒng)的理財顧問銷售模式有所改變，通過大數(shù)據(jù)獲取，將市場、產(chǎn)品、客戶行為等資料進行多向分析，為客戶公布客觀的收益預期，構(gòu)建多元化證券投資組合，很好的避免了客戶與理財顧問之間的利益沖突，從而有效縮減了財富管理機構(gòu)在獲取客戶方面的成本支出，進而通過收益形式再讓利于投資人。

　　許耀旂指出，雖然從財富管理行業(yè)發(fā)展進程，以及財富管理機構(gòu)生長基因來看，國內(nèi)財富管理平臺還在電商與傳統(tǒng)金融機構(gòu)兩大派系競爭階段，但華爾街機器人服務模式很好的揭示了財富管理平臺今后的發(fā)展趨勢，即中間費用不斷下行、金融產(chǎn)品透明度不斷提升。

　　目前，國內(nèi)以電商模式起家的財富管理平臺，以價優(yōu)、巨量、標準化為優(yōu)勢，以電商平臺本身的客戶量為基礎(chǔ)，將用戶資金引流。

　　國外普惠金融也經(jīng)歷這一發(fā)展階段，例如成立于上世紀90年代的美國貝寶公司（PayPal），在當時累計了幾百億美金規(guī)模，這種高速迅猛的發(fā)展勢頭維持了近7年時間。

　　以金融機構(gòu)基因為依托建立起的財富管理機構(gòu)，在發(fā)展市場和客戶資源過程中會受到挑戰(zhàn)。盡管平臺效應不可小覷，但金融機構(gòu)的優(yōu)勢在于本身客戶信賴度高，專業(yè)性強。

　　傳統(tǒng)金融機構(gòu)的理財顧問與客戶利益之間存在沖突，很多理財顧問希望誘導自己的客戶購買產(chǎn)品。因此，諸如美國利普樂金融(LPLFinancialHoldings)的一些創(chuàng)新金融模式極具競爭力，規(guī)模和成長速度也非常驚人。